📅 Articolo aggiornato al 15 giugno 2025
✍️ A cura del Dott. Massimo Cavallari – Commercialista da oltre 25 anni, iscritto all’Albo di Padova n. 932/A ed Esperto de Il Sole 24 Ore
Pignoramento Conto Corrente: cosa sapere per difendersi (Guida 2025)
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Scopri come funziona il pignoramento del conto corrente nel 2025, le novità fiscali, i limiti di legge e le strategie efficaci per difenderti legalmente.
Cos’è il pignoramento conto corrente
Il pignoramento del conto corrente è una procedura di esecuzione forzata che consente a un creditore (anche l’Agenzia delle Entrate Riscossione) di bloccare le somme presenti su un conto bancario per soddisfare un debito. La banca, in questo caso, agisce come “terzo pignorato”.
Nel 2025, il pignoramento è diventato più rapido grazie al pignoramento telematico, introdotto dalla Legge di Bilancio (fonte: Gazzetta Ufficiale).
Quando può avvenire il pignoramento: le regole aggiornate
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Per creditori privati: è necessario avere un titolo esecutivo e seguire la procedura ex artt. 543 e ss. c.p.c.
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Per il Fisco (Agenzia delle Entrate Riscossione): può procedere senza giudice, trascorsi 60 giorni dalla notifica della cartella esattoriale (art. 72-bis DPR 602/1973).
Importi non pignorabili e tutele nel 2025
La legge prevede limiti precisi a tutela del debitore, tra cui:
| Tipologia di somma | Limiti di pignorabilità |
|---|---|
| Stipendio su conto corrente | Solo entro 1/5 |
| Pensione | Minimo vitale intoccabile (1.000-1.500 € circa) |
| Indennità di invalidità | Non pignorabili |
| Conti cointestati | Solo quota parte attribuibile al debitore |
Fonte: Agenzia Entrate Riscossione.
Novità 2025: Pignoramento telematico e accesso diretto ai conti
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L’Agenzia delle Entrate può ora verificare in tempo reale i saldi sui conti.
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Pignoramenti automatici solo oltre i 1.000 euro di debito fiscale.
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L’accesso avviene nel rispetto della privacy e solo in fase di riscossione coattiva avviata.
Come difendersi: le 3 strategie più efficaci
1. Opposizione al pignoramento
Se il pignoramento è illegittimo o eccessivo, è possibile fare opposizione entro 20 giorni dalla notifica.
2. Rateizzazione
Con un piano di rientro accettato dall’Agenzia, è possibile bloccare il pignoramento e riattivare il conto.
3. Procedure di sovraindebitamento
Accessibili tramite un OCC, possono portare alla sospensione del pignoramento e, in casi gravi, anche all’esdebitazione.
Quali conseguenze ha un conto pignorato?
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Congelamento fondi
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Blocco carte e bancomat
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Segnalazione CRIF e perdita affidabilità bancaria
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Impatto sulla vita familiare e lavorativa
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Durata indefinita, fino a saldo del debito o accordo
Prevenire il pignoramento: 5 consigli pratici
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Controlla regolarmente la tua posizione fiscale (cassetto fiscale AE)
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Richiedi rateizzazioni tempestive
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Usa il ravvedimento operoso
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Non trascurare le comunicazioni PEC
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Rivolgiti a un commercialista esperto per un piano strategico
Domande Frequenti (FAQ)
💬 Il Fisco può pignorare senza giudice?
Sì, se si tratta di debiti fiscali e sono trascorsi 60 giorni dalla cartella.
💬 Possono pignorarmi lo stipendio già accreditato?
Solo nel rispetto dei limiti (1/5 o meno, se sotto soglia).
💬 Il conto cointestato può essere bloccato?
Solo per la quota attribuibile al debitore, salvo prova contraria.
💬 Posso oppormi al pignoramento?
Sì, con un’opposizione motivata entro 20 giorni.
💬 La rateizzazione interrompe il pignoramento?
Sì, se accettata e se si versa la prima rata.
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