sto' acquistando la prima casa direttamente dal costruttore con fatturazione dell'importo reale ed iva ; vorrei rogitare il prima possibile attingendo dai depositi famigliari e poi in un secondo momento accendere un mutuo. La banca mi dice che non accetta la richiesta perche' compravendita e mutuo devono essere contestuali,  senza specificarne il motivo. A parte un probabile aumento dei costi notarili quali possono essere le motivazioni negative per me e per la banca? buon lavoro

 

RISPOSTA

Francamente l’argomentazione dell’Istituto di credito appare ben poco convincente, oltre che immotivata.

Quello che interessa alla banca solitamente è di poter accedere ad una garanzia ipotecaria che le consenta, in caso di inadempimento del mutuatario di soddisfarsi, a preferenza di chiunque, a mezzo di espropriazione immobiliare.

La Banca quindi, grazie all’ipoteca, acquisisce il diritto di sottrarre il bene offerto come garanzia, venderlo all'asta e ricavare la somma necessaria ad estinguere il debito.

Inoltre, affinchè la banca possa assicurarsi la preferenza rispetto ad altri eventuali creditori del mutuatario, deve poter iscrivere una garanzia ipotecaria di primo grado.

Pertanto, una volta iscritta ipoteca di primo grado in suo favore, non è dato comprendere quale sia il motivo che ostacoli la stipulazione di un mutuo solo dopo l’acquisto dell’immobile.

Diverso invece potrebbe essere il caso in cui il mutuatario sia un soggetto fallibile, dove allora la banca potrebbe pretendere il c.d. “consolidamento” dell’ipoteca, ovvero l’impossibilità che essa venga meno in caso di fallimento del mutuatario.