Ques.: N.  343380 - Rub. 560

Salve, da anni ho il conto corrente presso la banca intesasanpaolo.Da qualche tempo ho alcuni dubbi circa i suggerimenti degli operatori a vendere titoli di investimento sottoscritti e non ancora scaduti al fine di capitalizzare, loro dicono, gli interessi maturati. Consigliano di vendere, circa un anno prima, titoli che hanno quasi raggiunto l'orizzonte temporale e che hanno avuto un alto rendimento. In precedenza ritiravo sempre i titoli dopo la scadenza; ora, invece, propongono di incassare gli interessi maturati che a loro avviso potrebbero diminuire anziché aumentare. Cosa ne pensa l'esperto? Mi auguro che lo scopo, da parte della banca, non sia quello di percepire commissioni in operazioni di investimento/disinvestimento. Grazie.

 

RISPOSTA

Gli operatori bancari allorquando forniscono indicazioni al cliente in materia di investimenti finanziari in forza dell’art. 21 TUF hanno il dovere di comportarsi con diligenza, correttezza e trasparenza, nell'interesse dei clienti e per l'integrità dei mercati e quindi di acquisire le informazioni necessarie dai clienti e di operare in modo che essi siano sempre informati sugli investimenti e sulle operazioni proposte; di organizzarsi in modo tale da ridurre al minimo il rischio di conflitti di interesse e, in situazioni di conflitto, agire in modo da assicurare comunque ai clienti trasparenza ed equo trattamento.
Tutti questi obblighi, sostanzialmente ribaditi anche con delibera Consob 1.7.1998, n. 11522, e succ. mod., appaiono teleologicamente diretti al perfezionamento di un'operazione finanziaria effettivamente consapevole, vantaggiosa ed adeguata alle condizioni patrimoniali e personali del soggetto investitore, in modo che questi sia costantemente ed adeguatamente informato in ordine alla natura, ai rischi ed alle implicazioni della specifica operazione finanziaria.